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Lebens-versicherung kündigen: Gründe und Nachteile

Lebensversicherung: Noch die richtige Altersvorsorge?

Für viele Deutsche bedeutet eine Lebensversicherung finanzielle Absicherung im Alter. Daher sind Lebensversicherungen noch immer so beliebt. Mit einer Lebensversicherung kann sicher fürs Alter vorgesorgt werden – wie man leicht glauben mag. Doch der Markt wandelt sich und mit ihm die Konditionen der Lebensversicherungen. Wer sich – wie übrigens rund 50 Prozent aller Menschen in Deutschland, die eine Lebensversicherung abgeschlossen haben – dafür entscheidet, diese vorzeitig zu kündigen, muss mit einem Rückkaufswert rechnen, der meist sogar unter dem Wert der eingezahlten monatlichen Beiträge liegt. Warum aber kündigen überhaupt so viele Menschen ihre Lebensversicherung?

Warum wird eine Lebensversicherung gekündigt

Sinkende Erträge

Ein wichtiger Aspekt für die Kündigung einer Lebensversicherung ist die Rentabilität. Durch das mittlerweile Jahre andauernde Tief der Kapitalmarktzinsen fallen auch die Renditen der Lebensversicherungen immer geringer aus. Wer früher noch 6 Prozent auf seine Einlagen bekam, der bekommt heute in der Regel deutlich weniger als 2 Prozent. Hieran wird sich auch in naher Zukunft nicht viel ändern. So jedenfalls lauten die Prognosen der Wirtschaftsexperten. Eventuell ist sogar von einem weiteren Rückgang der Zinsen auszugehen. Dies wirkt sich auch stark auf die laufende Verzinsung der Lebensversicherungen aus.

Dies wird insbesondere an den gesunkenen Prognosen für die Leistungen bei Vertragsende deutlich. Hier entsteht eine Lücke in der Altersvorsorge, die es vielen Kunden nicht mehr attraktiv erscheinen lässt, weiterhin in einer Lebensversicherung anzusparen. Und das trotz des sogenannten Garantiezinses, der bei älteren Verträgen zwar bis zu 4 Prozent betragen kann, aber von den vergleichsweise hohen Kosten des Lebensversicherungsvertrags zum Teil deutlich geschmälert wird.

Bei Neuabschluss eines Lebensversicherungsvertrags beträgt der Garantiezins heute nur noch 0,9 Prozent. Nach Berücksichtigung der Kosten eines Lebensversicherungsvertrags garantieren die Versicherer damit bei Vertragsende kaum noch die Rückzahlung der eingezahlten Beiträge. Der Kunde erreicht nicht einmal einen Inflationsschutz. Zwei wichtige Gründe für den Abschluss einer Lebensversicherung sind somit hinfällig.
Auch diese Aspekte haben zur Folge, dass rund die Hälfte der Policeninhaber ihre Lebensversicherung kündigen.

Garantiezins

Früher war ein essentieller Grund, sich für eine Lebensversicherung zu entscheiden, ein fester Mindestzins von durchschnittlich 4 Prozent. Vergleichbar profitable Investitionsmöglichkeiten bei ebenso hoher Sicherheit waren schwer zu finden. Doch dieser Zinssatz ist in den Folgejahren immer weiter geschwunden. Schon vor 2013 lag er mit 1,75 Prozent so tief, dass sich mit der Rendite kaum noch die Inflationsrate ausgleichen ließ. Die beiden Hauptgründe also, die dafür sprechen eine Lebensversicherung abzuschließen, waren somit hinfällig. Heute liegt der garantierte Zins sogar nur noch bei 0,9 Prozent. Im Zuge dieser Entwicklung ist sogar die Rede davon, dass er komplett abgeschafft wird.

Persönliche Gründe

Lebensversicherungen werden in aller Regel mit einer langen Laufzeit von häufig mehr als 25 Jahren abgeschlossen. In dieser Zeit ändert sich die Lebenssituation und viele Versicherungskunden möchten das angesparte Geld für Investitionen wie zum Beispiel den Hausbau einsetzen oder wollen die laufenden Beiträge nicht mehr leisten. Auslöser für die Kündigung einer Lebensversicherung sind aber auch Notsituationen wie der Verlust des Arbeitsplatzes, eine Scheidung, längere Krankheit oder auch ein Pflegefall in der Familie. Für viele scheint in diesen veränderten Lebensumständen die Kündigung der Police/Lebensversicherung der einzige Ausweg aus der finanziellen Notlage zu sein.

Lebensversicherung kündigen: das sind die Nachteile

Doch wer aus einem der oben genannten Gründe seine Lebensversicherung kündigen möchte, sollte dieses Vorhaben gründlich überdenken. Vor allem in den Anfangsjahren liegt der Auszahlungswert oftmals deutlich unter dem Wert der geleisteten Beiträge. Das liegt unter anderem an den relativ hohen Kosten, die die Verwaltung solcher Policen mit sich bringt und die in den ersten 5 Jahren zu Lasten des Versicherten verrechnet werden. Hinzu kommt eine hohe Stornogebühr, wenn der Vertrag vor der vorgesehenen Frist aufgelöst wird.

Nach Kündigung muss auch mit drohenden Steuernachteilen gerechnet werden. Verträge von geringer Laufzeit und solche, die vor dem sechzigsten Lebensjahr gekündigt werden, werden mit einer Abgeltungs-Steuer belastet. Auch der Auszahlungsbetrag muss versteuert werden, wenn er nach 2005 abgeschlossen wurde.

Außerdem sollte beachtet werden, ob an die Lebensversicherung Zusatzversicherungen wie zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung geknüpft sind, die mit Kündigung der Lebensversicherung ebenfalls wegfallen.

Vorteile des Verkaufs gegenüber der Kündigung der Lebensversicherung

Anstatt Ihre Lebensversicherung zu kündigen, ist die bessere Alternative die Police an spezialisierte Unternehmen wie die Winninger AG zu verkaufen. Wir sind ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Hamburg und die Eigentümer haben im Jahr 1999 den Zweitmarkt der Lebensversicherung ins Leben gerufen.

Der Verkauf Ihrer Lebensversicherung an uns hat den großen Vorteil, dass Sie in der Regel 2-4% mehr Geld bekommen als wenn Sie die Lebensversicherung kündigen und dadurch, dass wir die Police in unseren Bestand übertragen und weiterführen, kann ein eingeschränkter Todesfallschutz realisiert werden. Der Verkauf ist einfach, transparent und kundenfreundlich gestaltet. Außerdem bieten wir als einziger Anbieter auch einen Online-Verkauf an. Die Abwicklung, online und offline, und die Auszahlung erfolgen schnell und transparent so dass Sie die sofortige Liquidität nutzen und zeitnah Ihre finanziellen Engpässe überbrücken können oder das Geld in andere Kapitalanlagen mit höherer Rendite investieren können.

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